Bituach Leumi ou fonds de pension : pourquoi « la retraite en Israël » n’est pas un seul paiement

De nombreux Israéliens russophones entendent le mot « pension » et pensent immédiatement à Bituach Leumi. C’est compréhensible : c’est précisément l’allocation de vieillesse de l’État qui est le plus souvent discutée dans les familles, dans les groupes sociaux et dans les conversations avec ceux qui ont déjà traversé le processus de formalisation des documents. Mais en Israël, « pension » ne signifie pas toujours le même paiement, et la confusion entre Bituach Leumi et le fonds de pension peut coûter à une personne de l’argent, du temps et de la tranquillité.

Une personne attend l’allocation de vieillesse et pense qu’il n’est pas nécessaire de faire quoi que ce soit avec le fonds de pension jusqu’à ce moment-là. Une autre est convaincue que si elle a des économies de pension par le biais du travail, alors Bituach Leumi n’est plus aussi important. Une troisième continue de travailler après 60 ans et ne sait même pas que le fonds de pension, dans certains cas, doit être vérifié séparément — avant même que l’âge officiel de perception de l’allocation de Bituach Leumi ne soit atteint.

En pratique, ce sont deux systèmes différents.

1. Bituach Leumi — la partie étatique.
2. Fonds de pension — les économies constituées par le travail.

Ils peuvent se rencontrer dans un même budget familial, mais ne se remplacent pas et ne se formalisent pas automatiquement par une seule action.

Nous avons examiné ce sujet en détail dans un article séparé :

Vous avez plus de 60 ans en Israël et vous continuez à travailler ? Il est possible que le fonds de pension puisse déjà vous verser de l’argent – https://nikk.agency/vam-60-v-izraile/

Le premier pas le plus raisonnable est de ne pas deviner, mais de vérifier.

Pour en savoir plus sur la retraite en Israël, les fonds de pension, Bituach Leumi, pitsuim et les vérifications importantes avant de prendre une décision, vous pouvez lire et obtenir une consultation compétente – ici : https://pension.nikk.co.il/

Bituach Leumi : allocation de vieillesse de l’État

Bituach Leumi est le système d’assurance nationale d’Israël. L’allocation de vieillesse est versée non pas parce qu’une personne a un fonds de pension, mais parce qu’elle remplit les conditions du système étatique : âge, durée d’assurance, statut de résident, revenus sur une certaine période et d’autres critères.

Il est important de comprendre : l’allocation de vieillesse ne commence pas toujours à être versée automatiquement. Pour la recevoir, il faut faire une demande auprès de Bituach Leumi, et le droit à la prestation à l’âge de la retraite peut dépendre de la vérification des revenus. Si une personne ne passe pas cette vérification des revenus, le droit à l’allocation complète survient généralement à partir de 70 ans.

Pour les hommes, l’âge de la retraite en Israël est généralement de 67 ans, et pour les femmes, il dépend de la date de naissance et se situe progressivement entre 62 et 65 ans. Mais ici, il est important de ne pas confondre « âge de la retraite » et « âge donnant droit à l’allocation de vieillesse sans vérification des revenus ». Ce sont des points différents dans le système, et c’est précisément pour cette raison que de nombreuses personnes évaluent incorrectement quand et combien d’argent elles pourront recevoir.

Pourquoi l’allocation de Bituach Leumi n’est pas toute la pension

L’allocation de vieillesse peut être une partie importante du revenu, surtout pour les personnes ayant peu d’économies ou une carrière incomplète. Mais elle ne montre pas toute l’image de la pension. Une personne peut avoir des fonds de pension, d’anciens programmes d’anciens employeurs, Bituach Menahalim, Kupat Gemel, Keren Hishtalmut, pitsuim et d’autres économies qui doivent être vérifiées séparément.

Si une personne ne regarde que Bituach Leumi, elle ne voit que la partie étatique. Elle peut ne pas savoir où se trouvent ses économies, quelles commissions elle paie, ce qui se passe avec les pitsuim et quel paiement mensuel elle pourra recevoir du fonds de pension. En fin de compte, la famille planifie le budget futur sur un seul chiffre, alors que l’image réelle peut être plus large — ou, au contraire, plus faible qu’il n’y paraît.

Pour les Israéliens russophones, c’est un sujet particulièrement sensible. Beaucoup sont habitués à penser que la pension est avant tout un paiement de l’État. Mais en Israël, une personne qui travaille forme pendant des années un capital de pension distinct, et ce capital nécessite de l’attention avant même que la lettre de Bituach Leumi n’arrive.

Fonds de pension : économies par le travail

Le fonds de pension n’est pas la même chose que Bituach Leumi. Ce sont des fonds qui ont été créés par des relations de travail : une partie a été retenue sur le salaire, une partie a été versée par l’employeur. Dans le tlosh maskoret, ces sommes peuvent apparaître comme des lignes familières, mais derrière elles se cache le revenu futur de la personne après l’arrêt du travail.

Le montant du futur paiement dépend non seulement de la somme accumulée. Les commissions, le parcours de pension, l’âge de début des paiements, les pitsuim, les décisions fiscales et les conditions familiales que la personne choisit avant de commencer à recevoir la pension sont importants. Parfois, même une petite incompréhension des documents conduit à ce qu’une personne prenne une décision « à l’œil », bien que les conséquences l’affecteront pendant de nombreuses années.

Dans certains fonds de pension, il est possible de commencer à recevoir des paiements dès 60 ans. Cela n’annule pas les règles de Bituach Leumi et ne signifie pas que tout le monde doit commencer à recevoir de l’argent de toute urgence, mais cela montre une chose importante : le fonds de pension doit être vérifié séparément, et non attendre que l’âge de l’allocation étatique soit atteint.

Pourquoi les personnes après 60 ans peuvent manquer une opportunité

Une situation distincte se pose pour les personnes de plus de 60 ans qui continuent de travailler. Elles reçoivent un salaire, voient les cotisations de pension, mais pensent souvent qu’avant le licenciement ou l’âge officiel de la retraite, « le fonds de pension n’est de toute façon pas touché ». Parfois c’est vrai, parfois non — c’est pourquoi une vérification est nécessaire.

Si vous avez déjà plus de 60 ans et que vous continuez à travailler, il vaut la peine de vérifier séparément si le fonds de pension peut déjà vous verser un paiement mensuel et comment cela affectera l’avenir. Nous avons examiné ce sujet en détail dans un article séparé :

Nous avons examiné ce sujet en détail dans un article séparé :

Vous avez plus de 60 ans en Israël et vous continuez à travailler ? Il est possible que le fonds de pension puisse déjà vous verser de l’argent – https://nikk.agency/vam-60-v-izraile/

Le premier pas le plus raisonnable est de ne pas deviner, mais de vérifier.

Pour en savoir plus sur la retraite en Israël, les fonds de pension, Bituach Leumi, pitsuim et les vérifications importantes avant de prendre une décision, vous pouvez lire et obtenir une consultation compétente – ici : https://pension.nikk.co.il/

Il est important ici de ne pas créer de fausses attentes. La possibilité de recevoir des paiements du fonds de pension après 60 ans n’est pas une recommandation universelle. Pour une personne, cela peut augmenter le revenu familial actuel, pour une autre — réduire la future pension, modifier le tableau fiscal ou affecter les paiements au conjoint.

Où se trouve la confusion la plus coûteuse

La première erreur est de penser que Bituach Leumi montrera toute l’image de la pension. Il ne le fait pas. Bituach Leumi est responsable de l’allocation de l’État, mais ne rassemble pas pour la personne tous les fonds de pension, ne vérifie pas les commissions, n’évalue pas les pitsuim et n’explique pas s’il est avantageux de commencer les paiements du fonds de pension maintenant.

La deuxième erreur est de croire que le fonds de pension résoudra automatiquement tout lorsque la personne « atteindra l’âge ». En pratique, la personne doit comprendre où se trouvent les fonds, quels programmes sont actifs, quels anciens fonds pourraient rester d’anciens employeurs et quels documents seront nécessaires avant de commencer les paiements.

La troisième erreur est de voir la pension uniquement comme une question d’âge. En Israël, l’âge est important, mais il n’est pas le seul facteur. Les revenus, la durée d’assurance, le travail après 60 ans, les pitsuim, les impôts et la situation familiale peuvent changer l’image. Même au même âge, deux personnes peuvent obtenir des réponses différentes.

NAnews — Nouvelles d’Israël | Nikk.Agency écrit sur ce sujet précisément parce que pour le public russophone en Israël, le système de pension ressemble souvent à un ensemble de mots disparates : Bituach Leumi, ktsvat zikna, fonds de pension, pitsuim, tlush, anciens programmes, impôts. Mais derrière ces mots se cachent de l’argent réel pour la famille, et on ne peut pas les additionner « à l’œil ».

Ce qu’il faut vérifier séparément

Avant de prendre sa retraite ou après 60 ans, il est important de comprendre si une personne a droit à l’allocation de Bituach Leumi, quand elle peut commencer et si elle dépend de la vérification des revenus. Mais en même temps, il faut vérifier séparément les économies de pension : dans quels fonds elles se trouvent, combien d’argent il y a, quelles commissions sont retenues et quelle est la prévision de paiement mensuel.

Il faut regarder ce qui se passe avec les pitsuim. Cet argent ne peut pas être perçu simplement comme une somme que l’on peut retirer sans conséquences. Dans certaines situations, les pitsuim sont liés à la future pension, aux impôts et au montant du paiement mensuel.

Il vaut également la peine de vérifier s’il existe d’anciens fonds d’anciens employeurs. Pour les personnes qui ont travaillé en Israël pendant de nombreuses années, changé de lieu de travail ou ont été entrepreneurs privés pendant une partie de leur vie, l’histoire de la pension peut être dispersée sur plusieurs programmes.

Pourquoi il faut d’abord voir toute l’image

La décision de pension ne doit pas commencer par la phrase « on m’a dit ». Elle doit commencer par des documents, des calculs et une compréhension. Où est la partie étatique ? Où est la partie d’épargne ? Que peut-on déjà recevoir ? Que vaut-il mieux ne pas toucher ? Que se passera-t-il avec les impôts ? Quelle décision protégera non seulement la personne elle-même, mais aussi sa famille ?

Parfois, la vérification montre qu’il faut attendre avec Bituach Leumi, mais que le fonds de pension doit déjà être étudié. Parfois, c’est l’inverse : la personne doit s’occuper de l’allocation de l’État, mais les paiements de pension du fonds ne doivent pas encore être commencés. Parfois, l’essentiel est de ne pas toucher aux pitsuim. Parfois, il faut trouver d’anciennes économies dont la famille ne savait même pas.

C’est pourquoi le premier pas le plus raisonnable est de ne pas deviner, mais de vérifier.

Pour en savoir plus sur la retraite en Israël, les fonds de pension, Bituach Leumi, pitsuim et les vérifications importantes avant de prendre une décision, vous pouvez lire ici :

La pension en Israël n’est pas un seul paiement et pas un seul âge. Ce sont plusieurs systèmes qu’il faut rassembler en une carte compréhensible avant de signer des documents ou de reporter la décision « à plus tard ».

Le premier pas le plus raisonnable est de ne pas deviner, mais de vérifier.

Pour en savoir plus sur la retraite en Israël, les fonds de pension, Bituach Leumi, pitsuim et les vérifications importantes avant de prendre une décision, vous pouvez lire et obtenir une consultation compétente – ici : https://pension.nikk.co.il/